Kontokredit
- Enkel jämförelse
- Kostnadsfritt
- Flexibla lånealternativ
Användarnas favorit – september 2024
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 180 månader |
| Effektiv ränta | 3.01 – 29.27 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Ansök på 2 minuter
- 4.8 ⭐ på Trustpilot
- Upp till 40 långivare
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 240 månader |
| Effektiv ränta | 3.7 – 26.9 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Ansök på 2 min
- 19 749 kunder fick hjälp förra månaden
- Upp till 600 000 kr
| Lånebelopp | 1 000 – 50 000 kr |
| Varaktighet | 4 – 46 månader |
| Effektiv ränta | 48.93 % |
| Utbetalning | I dag 20:37 |
- Flexibla uttag
- 2 miljoner kunder i Europa
- Allt sker digitalt
| Lånebelopp | 1 000 – 50 000 kr |
| Varaktighet | 3 – 62 månader |
| Effektiv ränta | 9.22 – 31.47 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Direkt svar
- Uttag dygnet runt
- Gratis buffert
| Lånebelopp | 2 000 – 50 000 kr |
| Varaktighet | 3 – 12 månader |
| Effektiv ränta | 12.87 – 182.23 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Nya kunder lånar alltid utan uppläggningsavgift
- Svar inom ett par minuter
- Pengarna överförs direkt
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 240 månader |
| Effektiv ränta | 2.99 – 29.95 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Svar direkt
- Accepterar betalningsanmärkning
- En jämförelse tar 2 minuter
| Lånebelopp | 2 000 – 70 000 kr |
| Varaktighet | 3 – 12 månader |
| Effektiv ränta | 12.87 – 126.94 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Låna utan UC
- Ingen uppläggningsavgift
- Snabbt svar
| Lånebelopp | 3 000 – 30 000 kr |
| Varaktighet | 3 – 31 månader |
| Effektiv ränta | 43.48 – 75.9 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Låna med betalningsanmärkningar
- Utbetalning omedelbart med Swish
- Möjligt att beviljas betalningsfri månad
| Lånebelopp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varaktighet | 12 – 180 månader |
| Effektiv ränta | 3.01 – 29.27 % |
| Utbetalning | Måndag 08:00 |
- Endast 1 UC
- Hitta lägsta räntan
- 100 % online
Kontokredit med Matchbanker
Är du intresserad av att veta mer om hur en kontokredit fungerar och hur den skiljer sig från ett vanligt lån? På den här sidan tittar vi närmare på vad en kontokredit är för något, dess fördelar och nackdelar, vad som krävs för att kunna ansöka, samt hur du gör för att ansöka om krediten.
Vi bidrar även med en tabell som visar vad olika aktörer har att erbjuda, oavsett om vi pratar om den effektiva ränta som erbjuds, återbetalningstid och lånebelopp, eller betyg från tidigare kunder.
Hos oss hittar du även låneverktyg som du kan använda för att få en tydligare överblick för hur mycket ett lån faktiskt kostar, något som kan vara en bra idé att titta lite närmare på om du är intresserad av en kontokredit.
På den här sidan kommer du bland annat att lära dig mer om:
- Hur en kontokredit fungerar
- Dess fördelar och nackdelar
- Hur du ansöker
- Varför du kan lita på Matchbanker
Varför du kan lita på Matchbanker
Hos Matchbanker har vi mångårig erfarenhet av att hjälpa kunder att hitta den kontokredit som passar för dem. Under årens gång har vi hjälpt så pass många som över 100.000 potentiella låntagare, och fortsätter att hjälpa nya kunder för varje dag som går.
Vi delar med oss av vår expertis i form av informerande texter, men bidrar även med en tabell som visar vad olika aktörer har att erbjuda. Utöver detta bidrar vi med flera låneverktyg som du med fördel kan använda för att räkna ut hur mycket en kredit kostar, men även hur mycket du kan spara om du väljer att samla dina lån och krediter.
Om du har frågor eller funderingar svarar vi gladeligen på dessa, och hjälper dig att hitta den kontokredit som du tycker passar bäst för dig. Tveka inte att höra av dig, det finns inga dumma frågor!
Vad är en kontokredit?
En kontokredit är en form av kredit som innebär att du kan fortsätta betala från ditt konto även när pengarna på kontot är slut. Det är ett sätt att öka din likviditet och ha en buffert för oförutsedda utgifter.
Du betalar bara ränta på den del av krediten som du faktiskt utnyttjar, och du återbetalar den automatiskt när du får in pengar på ditt konto igen. En kontokredit är alltså ett flexibelt alternativ för dig som behöver extra pengar ibland, men inte vill binda dig till ett långsiktigt avtal med fasta amorteringar och avgifter.
Men det är viktigt att vara medveten om att kontokrediter också har sina nackdelar, som hög ränta, uppläggningsavgift och kreditgräns. Du bör därför bara använda kontokredit som ett komplement till din ordinarie ekonomi, och inte som en permanent lösning. Kontokredit är ett alternativ, inte ett måste.
| Lånebelopp | 40 000 kr. |
| Återbetalningstid | 5 år / 60 månader |
| Månadskostnad | 855 kr. – 1322 kr. |
| Exempelräntan | Min 5,65 % – Max 19,65 % |
| Effektiv max ränta | Min 5,80 % – Max 21,52 % |
| Minimum – maximum löptid | 3 – 240 månader |
| Avgifter och andra kostnader | 0 kr. |
| Total räntekostnad | 5745 kr. – 19 977 kr. |
| Totalt kreditbelopp | 45 745 kr. – 59 977 kr. |
Kontokredit utan säkerhet
Kontokredit utan säkerhet är en typ av kredit som du kan få utan att behöva lämna någon form av pant eller borgen till banken. Det betyder att du inte riskerar att förlora din egendom om du inte kan betala tillbaka krediten. Det kan vara fördelaktigt om du inte har några tillgångar som du vill eller kan belåna, eller om du vill ha en snabb och smidig ansökningsprocess. Kontokredit utan säkerhet är också ett sätt att undvika att registrera ett lån hos Kronofogden, eftersom en kontokredit inte räknas som ett lån i lagens mening.
Men det finns också nackdelar med en kontokredit utan säkerhet. Eftersom banken tar en större risk när de lånar ut pengar utan säkerhet, så brukar de ta ut en högre ränta och andra avgifter för kontokrediten. Det kan göra att din totala kostnad för krediten blir hög, särskilt om du utnyttjar den ofta eller under en lång tid. Du bör därför jämföra olika alternativ för kontokredit utan säkerhet innan du bestämmer dig, och bara använda den när du verkligen behöver det. Kontokredit utan säkerhet är ett alternativ, inte ett måste.
Fördelar och nackdelar med en kontokredit
Här är några av de viktigaste aspekterna som du bör tänka på innan du ansöker om en kontokredit:
Fördelar:
- Du betalar bara ränta på den del av krediten som du faktiskt använder, inte på hela kreditbeloppet.
- Du har en ständig tillgång till pengar på ditt konto, vilket kan vara bra om du får en oväntad utgift eller vill utnyttja ett bra erbjudande.
- Du återbetalar krediten automatiskt när du får in pengar på ditt konto igen, vilket gör att du slipper hålla reda på fakturor och förfallodatum.
Nackdelar:
- Kontokrediter har oftast en högre ränta än andra typer av lån, eftersom banken tar en större risk när de lånar ut pengar utan säkerhet.
- De kan locka till överkonsumtion och skapa en ond cirkel av skulder, eftersom du alltid har möjlighet att spendera mer än vad du har på ditt konto.
- En kontokredit har oftast en begränsad kreditgräns, som baseras på din inkomst och din kreditvärdighet.
Bästa stället att ta en kontokredit
Om du funderar på att ansöka om en kontokredit är det viktigt att du jämför olika alternativ innan du bestämmer dig. Det finns nämligen många olika faktorer som påverkar hur bra eller dålig en kontokredit är för dig. Till exempel:
- Räntan: Hur mycket kostar det att använda krediten? Räntan kan variera mycket mellan olika banker och kreditgivare, och den kan också bero på din kreditvärdighet och din inkomst. Ju lägre ränta, desto billigare blir krediten för dig.
- Avgifter: Finns det några extra avgifter för att ansöka om, ha eller använda krediten? Till exempel uppläggningsavgift, årsavgift, aviavgift eller dröjsmålsavgift. Avgifterna kan göra att din totala kostnad för krediten blir högre än vad du tror.
- Kreditgräns: Hur mycket pengar kan du få tillgång till på ditt konto? Kreditgränsen bestäms av banken eller kreditgivaren, och den kan variera beroende på din ekonomiska situation och dina behov. Ju högre kreditgräns, desto mer flexibilitet har du.
- Service: Hur bra är banken eller kreditgivaren på att hjälpa dig med din kontokredit? Hur snabbt och enkelt är det att ansöka om, få och använda krediten? Hur bra är de på att svara på dina frågor och lösa eventuella problem? Service är en viktig aspekt av kundnöjdhet och trygghet.
| Långivare | Trustpilot score |
|---|---|
| Sambla |
4.8
|
| Axo Finans |
4.3
|
| Ferratum Credit |
4.2
|
| Northmill |
4.6
|
| Binly |
4.2
|
| Enklare |
4.7
|
| Lumify |
1.9
|
| Flexkontot |
4.7
|
| Advisa |
4.6
|
Hur mycket går det att låna?
Kontokrediter skiljer sig en aning i jämförelse med traditionella lån, men en sak de har gemensamt är hur mycket som vanligtvis går att låna. Här är allt mellan 10.000 och 100.000 kronor vanligt, men det finns även aktörer som erbjuder betydligt mer än så. Hos oss kan du jämföra krediter hela vägen upp till 600.000 kronor.
Men bara för att kreditgivaren har en maxgräns på 600.000 kronor betyder det inte att du får möjlighet att låna så mycket. Dina ekonomiska förutsättningar är en central del när kreditgivaren bedömer hur mycket du får låna, och de tittar närmare på allt från inkomster och nuvarande skulder, till ålder och framtida återbetalningsförmåga.
Ju bättre dina ekonomiska förutsättningar, desto högre belopp kommer du få låna. Men det betyder inte att du ska göra det. Låna endast så mycket som krävs, och överväg alltid om det finns andra alternativ istället, exempelvis spar.
| Långivare | Lånebelopp | Lånebelopp 1 000 – 600 000 kr |
|---|---|---|
| Ferratum Credit | 1 000 – 50 000 kr | |
| Northmill | 1 000 – 50 000 kr | |
| Binly | 2 000 – 50 000 kr | |
| Lumify | 2 000 – 70 000 kr | |
| Flexkontot | 3 000 – 30 000 kr | |
| Sambla | 5 000 – 600 000 kr | |
| Axo Finans | 5 000 – 600 000 kr | |
| Enklare | 5 000 – 600 000 kr | |
| Advisa | 5 000 – 600 000 kr |
Hitta den bästa kontokrediten genom att jämföra
Om du är intresserad av att hitta den bästa kontokrediten för dig finns det en hel del saker som du behöver tänka på. Den viktigaste punkten är att du jämför så många lån som möjligt, för att på så sätt se vilken aktör som erbjuder bäst villkor för dig.
Allt detta kan du självklart göra manuellt, men om du vill underlätta processen en aning kan du använda vår jämförelsetabell för att se vad en stor skara aktörer har att erbjuda. Här kan du se allt från effektiv ränta och återbetalningstid, till lånebelopp, betyg från tidigare kunder och mer.
Använd även gärna vår lånekalkylator för att se hur mycket ett visst lån kostar, men även vår kalkylator som visar hur mycket du kan spara om du väljer att spara tidigare lån och krediter.
Ju mer du jämför, desto högre är sannolikheten att du hittar förmånliga villkor som passar för dig. Därmed rekommenderar vi starkt att du tar dig tid att göra detta, eftersom detta kan göra att du i slutändan sparar flera tusenlappar per år.
Kom ihåg att även titta på andra alternativ för din ekonomi, såsom att istället spara pengar, dra in på nuvarande utgifter, alternativt att sälja något som du inte behöver.
Vad är effektiv ränta?
Den effektiva räntan är ett mått på hur mycket det kostar att låna pengar under ett år, uttryckt som en procent av lånebeloppet. Den effektiva räntan inkluderar både räntan och eventuella avgifter som tillkommer när du tar ett lån, till exempel uppläggningsavgift, årsavgift eller aviavgift. Effektiv ränta är därför ett av de viktigaste talen att titta på när du jämför olika alternativ för kontokredit, eftersom det ger dig en tydlig bild av den totala kostnaden för lånet.
Ju lägre effektiv ränta, desto billigare är lånet för dig. Men du bör också vara uppmärksam på andra faktorer som påverkar din lånesituation, till exempel kreditgräns, löptid, amortering och räntebindning.
Om du vill veta mer om hur effektiv ränta beräknas och vad det innebär för olika typer av lån, kan du besöka Riksbankens webbplats. Där kan du också hitta information om dina rättigheter och skyldigheter som låntagare, samt tips och råd om hur du kan förbättra din privatekonomi.
| Långivare | Effektiv ränta | Effektiv ränta 2.99 – 182.23 % |
|---|---|---|
| Enklare | 2.99 – 29.95 % | |
| Sambla | 3.01 – 29.27 % | |
| Advisa | 3.01 – 29.27 % | |
| Axo Finans | 3.7 – 26.9 % | |
| Northmill | 9.22 – 31.47 % | |
| Binly | 12.87 – 182.23 % | |
| Lumify | 12.87 – 126.94 % | |
| Flexkontot | 43.48 – 75.9 % | |
| Ferratum Credit | 48.93 – 48.93 % |
Dina rättigheter som kund
Nedan följer några av de viktiga konsumenträttigheterna relaterade till kontokrediter i Sverige:
- Ångerperiod på 14 dagar: Du har rätt att ångra dig och dra tillbaka ditt beslut att ta en kontokredit inom 14 dagar från det att avtalet ingicks.
- Reflektionstid på 48 timmar: När du har ansökt om en kontokredit har du rätt till en reflektionstid på 48 timmar.
- Rätt att begära en amorteringsplan: Denna visar samtliga kommande betalningar för krediten.
- Rätt till tidig återbetalning: Du har rätt att helt eller delvis återbetala din kontokredit innan dess ursprungliga förfallodatum.
- Rätt till rättelse: Du har rätt att begära rättelse och att dina klagomål hanteras på ett korrekt sätt.
Kontakta Konsumentverket om du vill veta mer om dina rättigheter.
När kan en kontokredit vara användbar?
Det är viktigt att komma ihåg att en kontokredit inte bör betraktas som en lösning, utan snarare som ett alternativ som kan användas i specifika sammanhang. Här är några scenarier där en kontokredit kan vara användbar:
- Oväntade utgifter: När oförutsedda utgifter dyker upp, som bilreparationer eller medicinska kostnader, kan en kontokredit vara ett alternativ för att hantera dessa utmaningar utan att behöva vänta på lön.
- Kortsiktig likviditet: Om du har en tillfällig likviditetsbrist, till exempel mellan två betalningsperioder, kan en kontokredit ge dig nödvändiga medel för att täcka dina omedelbara utgifter.
- Småskaliga projekt: För mindre projekt eller investeringar, som hemförbättringar eller reseplaner, kan en kontokredit vara ett alternativ istället för att ta ett större traditionellt lån.
- Flexibelt kassaflöde: För företagare kan en kontokredit vara användbar för att hantera oregelbundna intäkter och utgifter och hålla kassaflödet stabilt.
- Tillfälliga förluster: Vid tillfälliga inkomstförluster på grund av arbetslöshet eller säsongsbundenhet kan en kontokredit ge en temporär lösning för att täcka kostnader tills inkomsten återställs.
Vem kan ansöka om en kontokredit?
Det finns alltid krav som du måste uppfylla för att kunna ansöka om en kontokredit, men dessa krav kan variera mellan olika kreditgivare. Nedan hittar du dock en lista med vanliga grundkrav som ställs:
- Minst 18 eller 20 år gammal
- Folkbokföring i Sverige en viss tid
- Ett svenskt bankkonto
- En deklarerad inkomst, vanligtvis över en viss summa
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Som vi nämnde ovan kan detta variera en aning beroende på vilken kreditgivare du väljer, men ovanstående lista är vanligt krav som i princip ställs hos samtliga aktörer på marknaden.
Hur ansöker man?
Ansökningsprocessen skiljer sig mellan olika aktörer, men nedan är ett vanligt exempel på hur det kan se ut:
- Jämför så många krediter som möjligt, exempelvis hos oss på Matchbanker
- Välj den kreditgivare som passar dig bäst
- Klicka dig vidare till kreditgivarens webbplats
- Ange lånebelopp och återbetalningstid
- Svara på de frågor som ställs
- Signera och skicka in din ansökan
När du har gjort ovanstående steglista kommer du vanligtvis få svar inom 1-3 bankdagar. Om din ansökan blir godkänd tar det vanligtvis ytterligare 1-3 bankdagar innan din kredit blir tillgänglig. Notera att behandlingstiden kan vara betydligt snabbare än detta i vissa fall, men även längre.
Hur du budgeterar för en kontokredit
Att överväga en kontokredit som ett alternativ kräver noggrant övervägande och planering. Innan du tar ett beslut om att använda en kontokredit som en alternativ ekonomisk lösning, är det viktigt att förstå din nuvarande ekonomiska situation och hur en kontokredit kan påverka den.
Budgetering är en avgörande del av processen och kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut. Här är några steg att följa när du budgeterar för en kontokredit:
- Utvärdera ditt behov: Definiera tydligt varför du överväger en kontokredit och hur mycket du faktiskt behöver låna.
- Analysera din inkomst och utgifter: Gå igenom din nuvarande ekonomiska situation och fastställ din totala inkomst samt dina regelbundna utgifter.
- Beräkna återbetalningsförmåga: Se hur mycket du realistiskt kan återbetala varje månad.
- Planera för oväntade utgifter: Reservera en del av din budget för oförutsedda utgifter och nödsituationer.
- Sammanfatta din budget: Få en klar översikt över din budget och hur en kontokredit skulle passa in.
Vanliga frågor med en kontokredit
För att bokföra en kontokredit börjar du med att registrera det som en skuld på ditt kontosystem. Ange kreditbeloppet som en negativ summa under lämpligt konto. Detta minskar din tillgängliga kredit och ökar samtidigt skulden. Därefter kan du fortsätta bokföra eventuella transaktioner eller uttag från kontokrediten på samma sätt som vanliga utgifter eller inkomster. Kom ihåg att noggrant dokumentera och hålla koll på din kredit och skuld för korrekt redovisning.
Kontokrediten hos ICA Banken är en flexibel ekonomisk lösning. Den ger dig möjlighet att låna upp till en förutbestämd gräns. Du betalar endast ränta på det belopp du använder. Krediten ger dig extra ekonomisk trygghet och kan användas för oväntade utgifter eller att täcka tillfälliga kassaflödesbehov. Det är viktigt att hantera kontokrediten ansvarsfullt och medvetet för att undvika onödiga skulder.
Avgiften som är kopplad till användningen av en kontokredit varierar beroende på bank och typ av kredit. Vanligtvis kan det vara en årlig räntesats baserad på det utnyttjade kreditbeloppet. Det är viktigt att läsa och förstå bankens villkor och avgiftsstrukturer innan du nyttjar en kontokredit för att undvika överraskningar och förstå de faktiska kostnaderna för användningen.
Vad kunder letar efter med en kontokredit
Med tanke på att en kontokredit anses vara en mer flexibel lösning, letar de flesta kunder efter flexibilitet. En kontokredit passar bra för dig som inte riktigt vet hur mycket du vill utnyttja, men inte vill betala ränta för pengar du inte utnyttjar.
Här betalar du endast ränta på det belopp som du faktiskt utnyttjar, men du bör även vara beredd på att det kan tillkomma andra avgifter, exempelvis uttagsavgifter, aviavgifter, med mera.
De som letar efter en kontokredit letar självklart efter en så bra effektiv ränta som möjligt, medan vissa även letar efter en viss återbetalningstid eller möjligheten till betalningsfri månad.
Summering
En kontokredit är en lösning som skiljer sig en aning från traditionella lån, och passar vid helt andra tillfällen. Kontokrediten är mer flexibel och ger dig möjlighet att endast betala ränta på den del av beloppet som du faktiskt utnyttjar.
Beloppen är ungefär desamma som vid vanliga lån, men räntan kan vara strukturerad annorlunda och är i många fall något högre, även om detta kan variera mellan olika långivare.
Innan du tar en kontokredit är det av yttersta vikt att du förstår vad det innebär, samt är införstådd med de regler och villkor som gäller för krediten. Du bör även jämföra så många kreditgivare som möjligt, för att på så sätt hitta den kredit som passar dina ekonomiska behov så bra som möjligt.
Här bör du titta närmare på allt från effektiv ränta och lånebelopp, till hur lång tid du har på dig att betala av krediten, samt huruvida det finns andra villkor eller förmåner som du bör känna till.
Här kan du använda vår jämförelsetabell för att se vad olika kreditgivare har att erbjuda, vilket ger dig en bra inblick i vad du bör förvänta dig. Du kan även använda våra lånekalkylatorer för att se hur mycket krediten kommer att kosta dig per månad och totalt sett, samt hur mycket du kan spara om du väljer att samla dina nuvarande lån och krediter.
Vi rekommenderar starkt att du gör en budget innan du tar en kontokredit. Titta noggrant på hur mycket du faktiskt har möjlighet att betala tillbaka, och låna inte mer än du behöver. Ta det säkra före det osäkra.
Har du frågor eller funderingar angående våra tjänster eller kontokrediter i allmänhet? Då är du alltid välkommen att höra av dig till oss. Vi svarar gladeligen på samtliga frågor eller funderingar som du kan tänkas ha!
