Den svenska lånemarknaden har genomgått stora förändringar de senaste åren, där unga vuxna utgör en allt större del av låntagarna. Genom att analysera lånebeteenden från perioden 01/09 till 30/09, 2024, får vi en bättre förståelse för hur mycket dessa grupper lånar och varför. Denna analys ger insikt i lånens storlek, ändamål och bakgrunden till varför unga vuxna väljer att ta lån, med särskilt fokus på data insamlad av Matchbanker.
Lånebelopp baserat på ålder
Enligt den senaste datan visar det sig att lånebelopp varierar markant beroende på ålder. Den yngsta åldersgruppen, de mellan 18 och 29 år, lånar i genomsnitt 102 059 SEK, medan de som är mellan 30 och 39 år lånar något mer, i snitt 134 208 SEK. Generellt sett ökar lånebeloppen för åldersgrupperna 40 till 59 år, med de som är mellan 50 och 59 år som tar i genomsnitt 141 251 SEK i lån.
För de äldre generationerna, framför allt de som är över 60 år, minskar lånebeloppen betydligt. Åldersgruppen 60-69 år lånar i snitt 119 676 SEK, medan de över 70 år endast lånar i genomsnitt 72 703 SEK. Det kan bero på att äldre personer oftare har betalat av sina bostadslån och andra stora skulder, samt är mer försiktiga med nya lån.
En intressant observation är att unga vuxna tenderar att ta lån tidigare i livet jämfört med tidigare generationer. Detta kan förklaras av ökad ekonomisk press, stigande bostadspriser och fler som behöver finansiera utbildning eller konsumtion tidigt i livet.
Lånebelopp baserat på syfte
Lånens syften är en annan viktig faktor som påverkar lånebeloppet.
En betydande andel av unga vuxna lånar pengar för att samla befintliga lån, med ett genomsnittligt lånebelopp på 169 453 SEK.
Detta indikerar att många unga redan tidigt i livet sitter med flera olika krediter och väljer att konsolidera dessa för att sänka sina månadskostnader.
Vidare är renoveringslån också vanliga bland unga vuxna, med ett genomsnittligt lånebelopp på 96 229 SEK.
Lån för fordonsköp ligger nära detta, på i genomsnitt 95 121 SEK.
Konsumtionslån, som ofta används för mer kortsiktiga behov, har ett genomsnitt på 45 218 SEK, vilket är ett betydligt lägre belopp än lån för större investeringar som bostäder eller fordon.
Det är tydligt att unga vuxna i större utsträckning använder lån för konsumtion och andra kortsiktiga ändamål, vilket kan tyda på ett behov av finansiell planering och utbildning kring långsiktiga ekonomiska mål.
Lånebelopp och anställningsform
Anställningsform har en tydlig koppling till hur mycket en person lånar.
Låntagare som är fast anställda tar i snitt lån på 106 791 SEK, medan egenföretagare tenderar att låna större belopp, med ett genomsnitt på 125 643 SEK.
Det är också anmärkningsvärt att förtidspensionärer lånar betydligt större belopp än unga vuxna med tidsbegränsade eller tillfälliga anställningar, med ett genomsnitt på 252 000 SEK.
Detta kan bero på en önskan att upprätthålla en viss levnadsstandard trots lägre inkomster.
Studenter, som ofta har begränsad ekonomisk stabilitet och tillgång till finansiella resurser, tar det lägsta genomsnittliga lånebeloppet, vilket speglar deras mer osäkra ekonomiska framtid.
Könsskillnader i lånebeteenden
En annan viktig faktor att beakta är skillnaderna mellan män och kvinnors lånebeteenden. Män lånar i genomsnitt 109 524 SEK, medan kvinnor lånar något mindre, med ett genomsnitt på 87 377 SEK. Detta kan delvis förklaras av lönegapet mellan könen, där män ofta har högre inkomster och därför kan låna större belopp.
Dock finns det indikationer på att kvinnor tenderar att vara mer försiktiga med att ta stora lån och istället prioritera mindre, mer hanterbara skulder. Detta kan också påverkas av att kvinnor i högre utsträckning arbetar inom sektorer med lägre genomsnittslön, vilket begränsar deras lånemöjligheter.
Slutsats
Analysen visar att unga vuxna i Sverige har en tydlig benägenhet att låna pengar i ett tidigt skede av livet, och att deras lånebelopp och syften varierar beroende på faktorer som ålder, syfte, anställningsform, bostadsregion och kön. Konsolidering av lån är ett vanligt syfte, vilket tyder på att många unga redan tidigt hanterar flera skulder.
Den här generationens unga vuxna står inför unika ekonomiska utmaningar, och det är tydligt att många ser lån som en nödvändig lösning för att hantera både konsumtion och större investeringar.
Andreas Linde, VD för Matchbanker.
Med tanke på den ökande användningen av lån för både kortsiktiga och långsiktiga syften är det viktigt att unga vuxna får rätt ekonomisk utbildning och verktyg för att fatta informerade beslut om sina lån. Detta kan minska risken för överskuldsättning och hjälpa dem att bygga en mer stabil ekonomisk framtid.
